台历环

  先问你个扎心的：你最近一次去银行，是为了就事，仍是为了领一袋米、一桶油？

  这两年，每到年底、年头，银行那股“求你来存钱”的劲儿，真是肉眼可见地上来了。前几年是送台历、水杯，现在直接升级成大米、食用油、纸巾大礼包，外加微信立减金、积分抽奖，全套“组合拳”打下来，就差没把话挑明晰说：

  本年更夸大一点，线下网点门口贴海报，线上手机银行弹窗轰炸，短信、电话轮番上阵。有粉丝跟我吐槽，说自己年终奖刚到账不到两小时，现已接了三家银行的电话，话术简直如出一辙：

  “教师啊，你这边财物就差一点点就能上一个档了，到时分积分、立减金、礼品全都有，很惋惜的哦。”

  表面上看，是在抢你这点“闲钱”，年终奖、压岁钱、春节前卖基金换回的那点现金，通通一扫而光。背面实在的东西，叫一个英文缩写：AUM。

  Asset Under Management，说白了，便是“你在我这家银行一切钱加一同有多少”。只需在这个口径里能管用的，通通往里堆：存款、理财、基金、稳妥、国债、黄金产品……借款、在途、征集期那种，底子都不算。

  你在银行那儿的“身价”，不是看你一年挣多少钱，而是看你“在它家放了多少钱、能放多久、愿不愿意听它装备”。

  也是几万亿的量级。南京银行直接揭露讲，零售金融什物财物规划现已破万亿，手机银行用户过千万，2026年还要继续加码零售。

  什么意思？大部分福利、贵宾服务、私家银行参谋，其实都在围着这2%的人打转。年底年头这场“抢人大战”，实话说，底层逻辑不在抢“人头数量”，在抢“高净值的钱袋子”。

  仅仅银行不会直接跟你说：“哥，你这点钱对我有多重要”，它说的是：“您这边再补个几万，就能升档拿更多福利了，多惋惜啊。”

  有人问，那本年是不是“加息回暖”的信号？银行对我这么热心，会不会是要进步利率了？

  现在职业遍及的净息差，大约压到1.4左右，之前还能有1.8的时分，银行靠“存款利率减借款利率”就能舒畅地活着。现在这条路越来越窄，它没多大空间再给你“真金白银”的利率，只能走两条路：

  把戏怎样玩？中心业务收入做起来，理财、基金、稳妥、代销产品、财物装备参谋费，通通攒起来，变成新的赢利来历。这样一来，零售客户的AUM，就成了中心里的中心。

  所以你会看到一个有点魔幻的场景：利率没怎样涨，活动却花到不可。积分、小豆、爱豆、立减金，该上的全上，意图只需一个：

  “你把钱先搬过来，我的财物规划、报表、查核先美观了，后边再渐渐想办法从中心业务里赚钱。”

  拿农业银行这波活动举个比如，时刻拉到3月31日，参与对象是掌上银行的注册用户。玩法是用2026年1月的月日均金融什物财物，比照2025年12月的月日均，看你提高了多少，分七个档位发“小豆”。

  搞过的小伙伴都知道，小豆其实便是钱的替身，能兑券，能抵扣。提高10万到30万，抽几万小豆；提高600万以上，直接给到几十万乃至上百万小豆。数字看着很美，但细则里写得明明白白：

  征集期的钱不算，在途的资金不算，借款资金不算，股市那儿刚卖出还没到账的也不算。你要是临界点那种，一不留神，钱进了不算口径，你认为“合格了”，体系那儿底子没认账。

  再看我国银行这边，“资料提升方案”就更直给了。20万档位给100元微信立减金，100万档给300元，还配了抽积分、抽券。有自媒体帮咱们算了一下，把理财收益、积分价值、立减金一同算成所谓“归纳年化”，最低算到3点多，高的算到4点多。

  立减金要在微信场景用，许多场景都规划成“满多少减多少”，你想把券用完，往往要额定多花点钱；

  理财部分更要害，大都不保本，收益也不是许诺值，遇到商场震动，账面上走一段回撤一点也不古怪。

  所以，福利活动究竟能不能参与？能够，没问题。但条件是，心里要很清楚：这不是银行发红包，这是银行设了一个“你先把钱搬过来”的条件。

  许多叔叔阿姨、像大同那位开修车铺的赵大娘，便是在这种“满额立减、合格送礼”的温水里，被绕得云里雾里。货台司理一轮解说，把她手上的钱拆成三份：

  还有一份才是“真闲钱”，能承受点动摇，再去谈理财、基金、乃至更杂乱的装备。

  但实际也摆在这：不少中小银行、部分从业人员的佣钱压力很大，话术天然会倾向“卖产品”，推的是谁：推的是佣钱高的，推的是KPI查核重的，推的是眼下数字美观的。

  这也是为什么，现在许多银行喊出要从“卖方投顾”转到“买方投顾”，兴业银行董事长现已揭露说过，要站在客户一边赚钱。建设银行、招商银行也开端推定制化FOF，做一站式财物装备服务。

  这些改动是真有，也是真慢。对普通人来说，你不需要搞清一切专业词，但最起码要学会问一嘴：

  存款保本，稳妥兜底有清晰上限；理财、基金、稳妥这些，危险程度不相同，收益也不是写死的，别被“归纳年化”几个大字欺骗。只需不是写在合同里的许诺收益，通通都要打八折看。

  三个月内或许要用的钱，老老实实放在活期、短期固收、货基这类当地，收益少点换安全和随取随用；

  一年内或许动用的资金，挑流动性相对好的产品，别动不动被“封”两三年出不来；

  真闲钱，再来考虑各种理财、基金组合、FOF、权益类产品，把危险摊开，不要一把梭哈。

  你路过的时分刚好契合了门槛，拿点积分、立减金，挺好；你要是为了一袋米、一桶油、几百块立减金，专门腾出一大笔钱、乃至去借钱冲档，那个就有点舍本求末了。

  你能够自己算一算：为了抢100块立减金，成果多买了几百块不刚需的东西，立减的是银行的钱，掏的是你的钱包。

  第四，每次签字前，问自己一句：这个决议方案，是为了“那点券”，仍是为了“我自己的长时刻规划”。

  要是为了券，那爽性别签，咽口水、关页面，很快就过去了；要是为了你未来三五年的财物布局，那就把合同、危险提示渐渐看完，把不明白的问清楚，再决议动不动。

  我觉得，抢的不是人，是你兜里那点“可移动的钱”，顺带也在抢“谁能陪你走长一点时刻”。

  对银行来说，这是转型压力下的必定动作；对咱们普通人来说，这既是时机，也是考题。时机在于，的确有一段时刻，活动叠加，收益比平常厚一点；考题在于，你能不能在活动的热烈外面，再多想半分钟：

  你也能够在谈论里说说，你最近见到的最“拼”的银行活动是什么？是送米面油那一挂，仍是积分、立减金花得像不要钱相同？

  你觉得，这波“抢储户”的大战，对你来说，是捡到了福利，仍是多了一层烦恼？

  气候大回转来了！！据济南市气象台2026年1月15日11时30分发布的寒流蓝色预警及降雪预告受多股冷空气影响1月16日至22日我市气温将继续下降伴有一次显着降雪济南近期气候预告寒流和继续低温：今日受冷空气影响，气温开端下降，白日最高气温降至 5～8℃。

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